Kredit-Wsem.ru » Статьи » Что такое краткосрочный кредит и как его получить

Что такое краткосрочный кредит и как его получить

Что такое краткосрочный кредит и как его получить
Статьи
14:27, 03 декабрь 2019
405
0

 

Выгодным решением неотложных финансовых проблем в России все чаще становится краткосрочное кредитование. Взять займ можно в банке и микрофинансовых учреждениях — в обоих случаях процесс оформления кредита максимально упрощается. Заемщик может получить деньги на карту без сбора полного пакета документов и в сжатые сроки. Что нужно, чтобы взять краткосрочный кредит, и какие условия предлагают клиентам банковские учреждения? Рассмотрим самые выгодные варианты быстрого кредитования.

Что такое краткосрочный кредит и чем он отличается от долгосрочного

Краткосрочный или экспресс-займ — это вариант микрокредитования, позволяющий получить средства в банке или МФО на срок до 12 месяцев. В РФ популярными являются банковские программы, доступные как частным, так и юридическим лицам. Обратившись к кредиторам, заемщик может получить необходимые средства на следующих условиях:

  • Без оформления полного пакета документов, без поручителей и обеспечения.
  • На небольшой срок (от 3 дней до 1 года).
  • С максимально ускоренным рассмотрением и согласованием заявки.

Такие условия позволяют без отсрочек оформить краткосрочный займ и получить деньги на лечение, срочный ремонт, покупку необходимых вещей, оплату обучения и т д.

Какие особенности потребительского краткосрочного займа по сравнению с долгосрочным?

Во-первых, минимальное количество необходимых справок и документов. Взять деньги в кредит можно, не имея постоянного места работы и справки о доходах. Не нужно искать залог в виде авто или недвижимости, обращаться к надежным поручителям, что существенно упрощает процесс оформления.

Во-вторых, краткосрочный кредит на счет или карту выдается под высокий процент. Таким образом финансовые учреждения минимизируют возможные риски. Обязательной является проверка кредитной истории — если она плохая или платежеспособность заемщика под сомнением, велик риск отказа при обращении в банк. Микрофинансовые учреждения более лояльны к своим заемщикам, но компенсируют высокий риск невыплаты займа повышенной процентной ставкой.

Краткосрочный кредит: на какой срок выдается и как выплачивается

После одобрения заявки заемщика МФО или банк предлагают одну из программ быстрого кредитования, в которой указаны: 

  • Сумма.
  • Срок использования финансов.
  • Процентная ставка.
  • Условия и график обязательных выплат.

Потребительский быстрый кредит в банках России выдается на сумму до 500 000 рублей. Микрофинансовые организации ограничивают максимальную сумму 50 000 рублей, но могут в индивидуальном порядке повышать верхний порог займа для постоянных клиентов.

Срок выплаты кредита зависит от суммы и может составлять от 3 дней (займ до зарплаты) до 12 месяцев. Заемщику необходимо ознакомиться с графиком выплат и минимальной суммой ежемесячного взноса. Его следует строго соблюдать, поскольку при нарушении не только вводятся штрафные санкции, но и делается отметка о ненадежности клиента, что отрицательно повлияет на его кредитную историю.

Краткосрочный займ: виды и различия

Для решения финансовых трудностей заемщики могут использовать следующие виды быстрого кредитования:

  • Экспресс-кредит на потребительские нужды. Можно оформить в одном из банков России по двум документам (паспорт и водительское/пенсионное удостоверение или загранпаспорт). Некоторые банки требуют также справку о доходах. Сумма такого кредита — до 500 000 рублей, годовая процентная ставка — в пределах 21-30%
  • Микрозаймы в МФО. Оформляются онлайн с переводом средств на карту. Заемщик может получить до 50 000 рублей с процентной ставкой по кредитованию 1-3% в месяц. Первый займ в микрофинансовых учреждениях может быть беспроцентным —это распространенная практика, направленная на привлечение новых клиентов.

Условия кредитования отличаются для частных и юридических лиц. Кроме экспресс-кредита представители бизнеса могут использовать выгодную кредитную линию. Особенности такого займа — возможность снимать средства со счета постепенно и платить процент не за весь кредит, а только за использованную фактически сумму.

Для юридических лиц актуальным является вопрос: как перевести краткосрочный займ в долгосрочный? С этой целью банк может предложить клиенту займ с кредитным лимитом. Он позволяет использовать финансы, когда кредитные средства закончились и продлевать срок возврата денег на период от 30 дней до 1 года.

Плюсы и минусы краткосрочных кредитов

Главным достоинством быстрого кредитования является его доступность:

  • Финансовую поддержку могут получить заемщики в возрасте от 18 до 75 лет, в том числе студенты, пенсионеры, женщины в декрете, лица без постоянного места работы.
  • Рассмотрение заявки в МФО занимает от 10 до 30 минут, в банке — не более 1 дня. Чтобы подать заявку не нужно ехать в банк или лично посещать офис, можно сделать это онлайн, используя простую электронную форму.
  • Не требуется уточнять назначение кредита, его можно использовать на любые нужды или покупки, не отчитываясь перед финансовым учреждением. Зачастую микрокредит помогает выйти из сложного финансового положения и быстро вернуть заемные средства.

Следует отметить и минусы краткосрочных займов

  • Высокая процентная ставка. Снизить ее можно, если стать постоянным клиентом банка или МФО, делать взносы строго по графику и возвращать в срок кредитные средства. В этом случае также имеется возможность повысить кредитный лимит.
  • Короткий период кредитования. Получить быстрый займ на длительный период сложно, поэтому такая форма финансовой помощи подходит не всем. Необходимо точно рассчитать свои доходы таким образом, чтобы своевременно вернуть кредит в полном объеме, не дожидаться штрафных санкций.

Учитывая достоинства и недостатки краткосрочного кредитования, можно использовать такую финансовую помощь в сложных ситуациях: банки и МФО РФ предлагают быстрые кредиты, выгодные для многих заемщиков.

Ctrl
Enter
Заметили ошибку
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии (0)